Para entender como funciona o reajuste dos planos de saúde nas empresas, é preciso primeiro entender o conceito de reajuste para a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).
Segundo a Agência, o reajuste é uma atualização que acontece na mensalidade e que se baseia na variação dos custos dos procedimentos médico-hospitalares. Ele tem a finalidade principal de manter o serviço contratado.
O reajuste dos planos de saúde empresariais se divide em três tipos:
- Reajuste por variação de custos (que chamamos de reajuste moeda ou inflação médica), no qual cada operadora calcula o índice com base na frequência da utilização do plano e na variação dos custos).
- Reajuste técnico (também chamado de Sinistralidade).
- Reajuste por faixa etária.
Em pequenas e médias empresas (PME), que possuem normalmente até 99 vidas, são cobrados os três tipos de reajuste, mas, nesse caso, o reajuste técnico não é calculado com base no sinistro/prêmio da empresa e sim em toda a carteira.
Isso porque, como são empresas pequenas, qualquer utilização mais complexa tornaria o contrato insustentável, portanto o risco é diluído na carteira. Quanto ao reajuste de faixa etária, este ocorre no momento em que se muda de intervalo de idade.
Porém, nos casos dos planos de saúde empresariais, em grupo, a ANS não estabelece um limite máximo para o reajuste anual dos planos. Isso é o que diferencia esse tipo de plano dos planos de saúde individuais, que servem para pessoas físicas.
A seguir, confira mais informações sobre o reajuste dos planos de saúde empresariais.
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Qual é a periodicidade do reajuste dos planos de saúde?
A periodicidade dos reajustes dos planos de saúde para empresas não muda: é sempre anual
Todo reajuste dos planos de saúde é anual, não havendo diferença entre os planos empresariais e os de pessoa física nessa questão.
O que muda é que, por exemplo, os reajustes dos planos individuais têm um controle maior da ANS, que divulga anualmente uma porcentagem máxima que pode incidir sobre os aumentos, ou seja, o percentual do reajuste. Entretanto, eles possuem um preço mais alto.
Como se calcula o reajuste dos planos de saúde empresariais?
No caso dos planos de saúde empresariais, o índice não é o mesmo que o divulgado pela ANS, mas se baseia conforme o acordo aplicado pela operadora e pela empresa contratante.
Geralmente, o cálculo para o reajuste dos planos de saúde considera:
- Todos os procedimentos realizados durante o ano.
- O custo de todos os serviços cobertos pelo plano.
- A sinistralidade.
O reajuste total dos planos de saúde é calculado com base no reajuste da moeda somado ao reajuste técnico. O reajuste da moeda, por sua vez, leva em conta o VCMH (variação dos custos médicos e hospitalares).
A operadora é responsável por entrar em contato com a ANS para grupos com até 29 beneficiários, aplicando assim o mesmo reajuste para contratos deste tipo.
Já os grupos com mais de 30 pessoas ficam sujeitos aos cálculos e acordos feitos pela operadora dos planos de saúde.
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O que é sinistralidade?
A sinistralidade pode afetar diretamente o reajuste dos planos de saúde empresariais
A sinistralidade é um reparo relacionado aos custos que a operadora de saúde teve com os procedimentos ao longo do ano.
O índice do reajuste por sinistralidade é calculado considerando o break even do contrato, que é normalmente 70%. Dito isso, a relação entre sinistro e receita deve ser maior ou igual a 70%. Quando o resultado é maior que este, calcula-se o índice técnico de forma que retorne ao equilíbrio.
4 fatores que influenciam as normas da ANS para os reajustes dos planos de saúde
Para entender algumas regras que a Agência Nacional de Saúde Suplementar estabelece para que hajam reajustes, é necessário primeiro saber de alguns fatores que os influenciam:
- a data de contratação do plano;
- a segmentação ou o tipo de cobertura;
- o tipo de contratação;
- a quantidade de clientes.
Com base nisso, temos que o tipo de contratação e a quantidade de clientes na carteira resultam em um maior ou menor controle por parte da ANS.
Como funciona a data do reajuste?
O reajuste anual, do qual estamos tratando, é aplicado na data de aniversário do contrato do plano de saúde individual.
Para planos coletivos, ou empresariais, essa data é a mesma da assinatura de contrato com a empresa e não do dia que o beneficiário aderiu ao plano.
Como fazer uma contraproposta para o reajuste dos planos de saúde?
Pode-se fazer uma contraproposta para os reajustes dos planos de saúde empresariais encaminhando-a à operadora de saúde, questionando o aumento e como foi feito o seu cálculo.
Nesse caso, uma boa solução é o Health Analytics da Brisk, pois as informações geradas por ele permitirão uma negociação positiva. Esses dados são:
– Identificação de casos pontuais (tratamentos realizados e finalizados).
– Auditoria de contas médicas (contas em duplicidade, medicamentos e materiais de alto custo).
– Análise de reinternações.
– Previsão de gastos.
– Ações corretivas para má utilização dos planos de saúde.
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O seguro saúde empresarial tem a finalidade de prestar toda a assistência que os colaboradores possam precisar, com ou sem os seus dependentes.
Os contratos são personalizados, variando de acordo com a necessidade da empresa, que pode mudar a sua área de abrangência, por exemplo.
Os contratos de saúde coletivos podem oferecer uma série de vantagens para quem os contrata, como, por exemplo, uma redução considerável do preço da mensalidade.Portanto, conte com a Brisk para realizar uma análise completa das necessidades da sua empresa, assim como encontrar a modalidade de planos que mais se encaixa com a situação dos colaboradores e com o orçamento da empresa.
